Как безбедно жить на пенсию

Шаг 1. Первое, что нам необходимо выяснить – сколько принесут наши инвестиции к моменту выхода на пенсию? Для этого необходимо понять, сколько лет нам предстоит на неё откладывать, т. е. определить инвестиционный горизонт. Для этого вычтем из предполагаемого возраста выхода на пенсию сегодняшний возраст: 65 – 30 = 35 лет.

С каждым годом наш будущий пенсионный фонд будет увеличиваться, и работать на нас будет уже не та сумма, которую мы внесли в самом начале. Возьмём простой пример: вы внесли 100 тысяч на банковский депозит под 7% годовых. В конце года ваш вклад увеличится на 7 тысяч и составит 107 тысяч рублей. На второй год проценты будут начисляться именно на эту сумму. Наша цель, чтобы каждый инвестированный рубль приносил нам желаемую доходность. В нашем случае она должна превышать инфляцию на 5%.

А теперь обратимся к табличке 1 и найдём ответ, сколько через 35 лет принесет каждый отложенный нами рубль, если реальная доходность будет составлять 5% годовых.

Итак, будущая стоимость 1 рубля нашего вклада к моменту выхода на пенсию составит 90,32031 рубля.

Шаг 2. Если в течение 35 лет – до момента нашего выхода на пенсию – пенсионный фонд с каждым годом увеличивался, то после 65 лет, напротив, мы будем только пользоваться накопленными средствами. В то же время остаток нам будет приносить всю ту же реальную доходность – 5%.

Учитывая, что предполагаемая продолжительность жизни составляет 80 лет, а выход на пенсию запланирован в 65 лет, то простым вычитанием получаем 15 лет. Сколько надо иметь в нашей копилке при выходе на пенсию, чтобы сохранить наш привычный уровень расходов в течение этого срока?

Для этого обратимся к табличке 2 и найдем ответ, сколько же будет обходиться нам каждый потраченный рубль в течение 15 лет, если реальная доходность нашего остатка в пенсионной копилке будет составлять 5% годовых.

Итак, в течение 15 лет нашей пенсии каждый рубль нам будет обходиться в 10,379 руб. ежегодно.

Шаг 3. А теперь, имея два этих показателя, мы приступим к решению главной задачи: сколько тратить на потребление и сколько направлять на сбережения (инвестиции)? Напомним, согласно условиям задачи, наш годовой доход равен 1,14 млн руб.

А) Сначала узнаем, какую сумму мы тратим ежегодно. Для этого используем простое линейное уравнение, где с учётом нашего годового дохода и определенных нами в первом и втором пункте показателей, найдем X – общую сумму наших постоянных ежегодных расходов.

Итак, наши расходы каждый год составляют 1 022 501 руб.

Согласно условиям задачи, наша цель в период пенсии – тратить столько же, сколько и в период активного заработка. Таким образом, мы и в наши пенсионные 15 лет планируем ежегодно тратить по 1,023 млн.

Б) Теперь мы можем узнать, сколько средств ежегодно необходимо откладывать, чтобы жить на пенсии. Для этого вычтем из нашего годового дохода наши годовые расходы:

1 140 000 – 1 022 501 = 117 499 руб. или 9 791 руб. ежемесячно.

Чтобы сохранить текущий уровень жизни после выхода на пенсию, ежемесячно мы должны инвестировать 9 тыс. 791 руб. 58 коп. или примерно 10,3% от месячного дохода.
Подробности

Хотите получать новые статьи на почту, подписывайтесь!


Полезно? Тогда поделитесь с друзьями!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *